Wat zijn de financieringskosten in 2024?

Wat zijn financieringskosten?

Financieringskosten omvatten alle kosten die gepaard gaan met het afsluiten van een hypotheek. Dit betreft onder andere de taxatiekosten, notariskosten en hypotheekadvieskosten. Daarnaast vallen ook de kosten koper, zoals overdrachtsbelasting en makelaarskosten, onder de financieringskosten. Verder kunnen kosten voor de aanvraag van Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en eventuele kosten voor bouwtechnische keuringen ook meetellen. Het is belangrijk om bij het aangaan van een hypotheek rekening te houden met deze extra uitgaven om verrassingen te voorkomen.

Waar bestaan de financieringskosten uit?

De financieringskosten bestaan voornamelijk uit deze vier kostenposten:

1. Taxatiekosten: Een taxatie is nodig om de waarde van de woning vast te stellen. Een erkende taxateur voert de taxatie uit door de woning te inspecteren. Deze kosten liggen gemiddeld tussen de €500 en €1.000, afhankelijk van de woning en de taxateur.
2. Hypotheekadvieskosten: Voor het afsluiten van een hypotheek is vaak advies nodig van een financieel adviseur. De kosten hiervoor variëren, afhankelijk van het type advies (vast tarief of uurtarief), en liggen meestal tussen de €1.500 en €3.000.
3. Notariskosten: De notaris stelt de benodigde juridische documenten op, zoals de transportakte en hypotheekakte, en zorgt voor de inschrijving in het Kadaster. De kosten verschillen per notaris, maar liggen doorgaans tussen de €500 en €1.200.
4. NHG kosten: De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) biedt een vangnet bij financiële problemen, zoals restschuld na verkoop van de woning. In 2024 bedragen de kosten hiervoor 0,6% van het totale hypotheekbedrag.

Daarnaast kunnen er ook nog andere kosten zijn, zoals makelaarskosten en bouwtechnische keuringen.

Welke financieringskosten zijn aftrekbaar?

Alle financieringskosten voor een hypotheek zijn fiscaal aftrekbaar, mits deze direct verband houden met het afsluiten of oversluiten van de hypotheek. Dit betekent dat kosten zoals taxatie, hypotheekadvies, notariskosten voor de hypotheekakte en NHG-premie eenmalig aftrekbaar zijn.

Bij het oversluiten van een hypotheek geldt hetzelfde; ook hier zijn de kosten voor advies en notaris aftrekbaar.

Niet aftrekbare kosten zijn de makelaarskosten, overdrachtsbelasting en notariskosten die betrekking hebben op de koopakte van de woning. Deze kosten vallen buiten de fiscale aftrek omdat ze niet direct te maken hebben met de financiering van de hypotheek.

Kan je de financieringskosten meefinancieren?

Het is in sommige gevallen mogelijk om de financieringskosten mee te financieren in de hypotheek, maar dit hangt af van specifieke voorwaarden. Zo mag het totaalbedrag van de hypotheek niet hoger zijn dan de marktwaarde van de woning. Als de hypotheek meer bedraagt dan de woningwaarde, kunnen de financieringskosten niet worden meegefinancierd.

Daarnaast zijn er beperkingen bij hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG), waarbij ook strenge regels gelden voor de maximale lening ten opzichte van de woningwaarde.

Het is verstandig om met uw hypotheekverstrekker te overleggen over de mogelijkheden en op de website van de Belastingdienst te controleren of u in aanmerking komt voor belastingvoordelen bij het meefinancieren van deze kosten.