Inhoud van de pagina
Wat is een lineaire hypotheek?
Een lineaire hypotheek is samen met een annuïteitenhypotheek de meest voorkomende soort hypotheek in Nederland. Wanneer u een lineaire hypotheek afsluit lost u elke maand hetzelfde bedrag af. De rente die over deze hypotheek betaald moet worden neemt dan dus ook geleidelijk af. Dit betekent dat u aan het begin van de lening meer maandelijks kwijt bent aan kosten dan het einde.
Hoe werkt een lineaire hypotheek?
Wanneer u een lineaire hypotheek afsluit betaald u maandelijks hetzelfde bedrag aan aflossingen. Wanneer u hypotheek €180,000 bedraagt en over een looptijd van 30 jaar afloopt is de rekensom 30*12= 360 maanden vervolgens €180,000/360 = €500 aan aflossingen per maand gedurende de hypotheek.
De rente die u betaald is afhankelijk van het resterende bedrag dat afgelost moet worden. Als voorbeeld houden wij een rente aan van 4% per jaar en weer de hypotheek van €180,000. De rekensom van de eerste maand is dus €180,000/12*0.04=€600. Als u de rente wilt berekenen voor de 48ste maand is de berekening €180,000-500*48=€156,000 en dan 156,000 /12*0.04= €520 aan rente in maand 48.
Hieronder een tabel met enkele maanden uitgerekend als voorbeeld:
| Maand | Resterende bedrag | Aflossing | Rente 4% | Maandlasten | |
| 1 | € 180.000,00 | € 500,00 | € 600,00 | € 1.100,00 | |
| 2 | € 179.500,00 | € 500,00 | € 598,33 | € 1.098,33 | |
| 3 | € 179.000,00 | € 500,00 | € 596,67 | € 1.096,67 | |
| 4 | € 178.500,00 | € 500,00 | € 595,00 | € 1.095,00 | |
| 5 | € 178.000,00 | € 500,00 | € 593,33 | € 1.093,33 | |
| 356 | € 2.500,00 | € 500,00 | € 8,33 | € 508,33 | |
| 357 | € 2.000,00 | € 500,00 | € 6,67 | € 506,67 | |
| 358 | € 1.500,00 | € 500,00 | € 5,00 | € 505,00 | |
| 359 | € 1.000,00 | € 500,00 | € 3,33 | € 503,33 | |
| 360 | € 500,00 | € 500,00 | € 1,67 | € 501,67 |
Zelf lineaire hypotheek berekenen
Wij hebben een simpel te begrijpen bestand gemaakt waarin u een lineaire hypotheek kunt berekenen. U hoeft enkel het hypotheekbedrag in te voeren en rente % en dan wordt direct alle maandelijkse kosten berekend en ook hoeveel u in totaal kwijt bent over de 30 jaar dat de hypotheek verstrekt. Download hier het bestand en bekijk zelf wat uw potentiële maandelijkse kosten zijn. Deze berekening zal nooit 100% accuraat zijn maar het geeft wel een goede inschatting van wat u kunt verwachten.
De voordelen van een lineaire hypotheek
Een lineaire hypotheek kent een aantal voordelen. Onder anderen daalt uw hypotheek elke maand met een vast bedrag dat u aflost. Verder weet u wat u elke maand aan aflossingen betaald omdat deze gedurende de hypotheek periode gelijk blijft. Ook is de rente aflopend, dus aan het begin betaalt u het meest en aan het einde het minst. U kunt aan het begin van uw hypotheek veel profiteren van hypotheekrenteaftrek en een lineaire hypotheek is voor de meeste mensen goed te begrijpen. Nog een voordeel is dat de totale schulden snel daalt vergeleken met bijvoorbeeld een annuïteiten hypotheek.
De nadelen van een lineaire hypotheek
De hypotheekrenteaftrek wat juist aan het begin van de hypotheek voordelig is, is juist aan het einde een nadeel. U ontvangt aan het einde van de hypotheek een stuk minder hypotheekrenteaftrek vergeleken met het begin. Ook zijn de maandlasten aan het begin van de hypotheek een stuk hoger dan de meeste andere hypotheekvormen waardoor een lineaire hypotheek minder aantrekkelijk overkomt.
Op hoeveel hypotheek heb ik recht?
Het bedrag dat iemand als hypotheek kan lenen is voor iedereen verschillend. Het bedrag wat u kunt lenen is namelijk afhankelijk van een aantal factoren, namelijk uw inkomen, leeftijd, rente en of u een partner heeft of niet. U vraagt uzelf misschien wel af hoeveel u dan kunt lenen. Dit kunt u makkelijk zien door uw gegevens in te vullen op een website als hypotheker.nl. Deze site laat dan ook gelijk zien welke bank het meest voordelig is voor u.
Gebruikte bronnen:
Hypotheker. (z.d.). Hypotheek berekenen 2023 | Onafhankelijk bij de hypotheker. https://www.hypotheker.nl/zelf-berekenen/hoeveel-kan-ik-lenen/
Hypotheker. (z.d.-a). Hoe werkt een lineaire hypotheek? | De hypotheker. https://www.hypotheker.nl/begrippenlijst/hypotheek-afsluiten/lineaire-hypotheek/
Vereniging Eigen Huis(z.d.). Lineaire hypotheek.. https://www.eigenhuis.nl/huis-kopen/bestaande-bouw/hypotheek-en-overdracht/lineaire-hypotheek
Van Der Est – Expert Hypotheken, B. (2023, 1 mei). Lineaire hypotheek: Hypotheekschuld daalt snel. https://www.consumentenbond.nl/hypotheek/doorstromer/lineaire-hypotheek