De huizenprijzen zijn de afgelopen jaren flink gestegen. Misschien heeft u het ook gemerkt: uw woning is ineens veel meer waard dan toen u ‘m kocht. Die stijging noemt men overwaarde. En steeds meer mensen vragen zich af: moet ik daar iets mee doen?
In 2025 is dat relevanter dan ooit. De rente is in beweging, inflatie blijft een factor, en banken denken anders over het verstrekken van leningen dan enkele jaren geleden. Dus: is het opnemen van overwaarde in 2025 verstandig? Of haalt u zich onnodige risico’s op de hals?
In deze blog leggen we uit wat overwaarde precies is, welke mogelijkheden er zijn om het op te nemen, en welke afwegingen u daarbij moet maken.
Wat is overwaarde precies?
Overwaarde is het verschil tussen de verkoopprijs van uw woning en de hypotheekschuld die er nog op rust. Een voorbeeld: stel, uw huis is in 2015 gekocht voor € 250.000, met een hypotheek van € 230.000. Inmiddels is de marktwaarde gestegen naar € 420.000. En u heeft inmiddels nog maar € 200.000 hypotheek openstaan. Dan heeft u dus € 220.000 overwaarde.
Overwaarde ontstaat dus óf omdat u heeft afgelost, óf omdat de woning meer waard is geworden. Vaak allebei.
Hoe kunt u overwaarde opnemen?
Er zijn grofweg drie manieren om overwaarde op te nemen:
1. Verkopen en kleiner/koper gaan wonen
Verreweg de meest voorkomende manier. U verkoopt uw woning, lost uw hypotheek af, en houdt het verschil over. Dat bedrag kunt u gebruiken voor een nieuwe woning, een schenking aan uw kinderen of gewoon om ruimer te leven.
2. Een tweede hypotheek nemen
U laat uw woning opnieuw taxeren en sluit een extra hypotheek op basis van de nieuwe marktwaarde. Die extra lening gebruikt u bijvoorbeeld voor een verbouwing, vakantiewoning of om andere schulden af te lossen.
3. Een opeethypotheek (of verzilverhypotheek)
Speciaal voor ouderen: u blijft in uw woning wonen en ontvangt maandelijks of ineens een bedrag, dat later wordt verrekend bij verkoop of overlijden.
Is overwaarde opnemen in 2025 slim?
Dat hangt volledig af van uw situatie. In 2025 zien we een aantal ontwikkelingen die invloed hebben op deze afweging:
- Rente is gestegen t.o.v. voorgaande jaren, maar nog altijd relatief laag vergeleken met 10-15 jaar geleden. Geld lenen is dus duurder dan in 2021, maar niet onredelijk.
- Woningprijzen zijn gestabiliseerd. In sommige regio’s stijgen ze nog licht, in andere blijven ze gelijk. Grote waardestijgingen zoals tussen 2018 en 2022 zien we nu minder.
- Banken zijn voorzichtiger geworden, vooral bij het verstrekken van extra hypotheken aan mensen boven de 57. De maximale leencapaciteit is vaak lager dan gedacht.
- De belastingregels veranderen, en sommige regelingen voor hypotheekrenteaftrek lopen langzaam af.
Kortom, wie nu overwaarde opneemt, moet dat wel doordacht doen. Het is lang niet altijd slim om een extra lening aan te gaan als uw inkomen daalt (bijv. bij pensionering), of als u geen duidelijk doel heeft met het geld.
Wanneer kan het wél verstandig zijn?
Overwaarde opnemen is vaak wél een goede keuze als:
- U het geld gebruikt voor waardeverhogende verbouwingen (bijv. verduurzaming)
- U kleiner wilt wonen en cash wilt vrijmaken voor een andere levensfase
- U schulden wilt aflossen met hogere rentes dan uw hypotheek
- U hulp wilt bieden aan kinderen bij het kopen van een huis
Zorg dan wel dat u een helder beeld heeft van uw financiële situatie, toekomstplannen en eventuele fiscale gevolgen.
En wanneer is het juist onverstandig?
Het opnemen van overwaarde is géén goed idee als het puur gaat om luxe-uitgaven, zoals een auto, een boot of dure reizen. Tenzij u weet dat u het bedrag zonder problemen kunt terugbetalen.
Ook bij een onzeker inkomen of als u al tegen uw maximale leencapaciteit zit, is voorzichtigheid geboden. U vergroot in feite uw maandlasten, en dat moet u wél kunnen dragen. Nu én straks.
Kan Zoons Vastgoed hierbij helpen?
Jazeker. Bij Zoons Vastgoed helpen we regelmatig mensen die hun overwaarde willen verzilveren zonder gedoe met banken of extra hypotheken.
Stel: u heeft een woning met overwaarde, maar u ziet op tegen verkoop via de reguliere weg. U wilt niet eindeloos bezichtigingen organiseren, twijfelende kopers ontvangen of wachten op goedkeuring van de financiering. Dan kunt u bij ons terecht voor een directe verkoop. Binnen 24 uur ontvangt u een vrijblijvend bod. Zonder voorbehoud van financiering.
Veelgestelde vragen over overwaarde opnemen
Kan ik overwaarde opnemen zonder mijn huis te verkopen?
Ja, via een tweede hypotheek of een opeethypotheek. Houd er rekening mee dat dit gevolgen heeft voor uw maandlasten en dat banken kritisch zijn in hun beoordeling.
Hoeveel overwaarde kan ik in 2025 opnemen?
Dat hangt af van de actuele marktwaarde van uw woning, uw resterende hypotheek én uw inkomen. Banken hanteren vaak een grens van 90% van de woningwaarde als maximum.
Is overwaarde belastingvrij?
In principe wel. Maar als u het geld gebruikt voor een andere woning, gelden er fiscale regels over de bijleenregeling. Laat u dus goed informeren.
Wat is het voordeel van mijn woning verkopen aan Zoons Vastgoed?
U ontvangt snel een concreet bod, zonder voorbehoud van financiering, makelaarskosten of onzekerheden. Daarmee kunt u direct de overwaarde verzilveren.
Klaar om uw overwaarde slim te benutten?
Droomt u van een kleiner huis? Een buffer voor later? Of gewoon van meer financiële vrijheid? Uw woning kan de sleutel zijn. Maar dan moet u wel weten wat u doet. Bij Zoons Vastgoed maken we het eenvoudig. We kopen uw woning snel, eerlijk en zonder kleine lettertjes. U ontvangt uw overwaarde direct, zonder lening, zonder voorwaarden, en met volledige controle over uw volgende stap.Vraag vandaag nog uw vrijblijvend bod aan. Zo maakt u uw overwaarde concreet. En uw plannen realiteit.
