Staat een huis kopen hoog op uw lijstje met goede voornemens? We snappen dat maar al te goed. Een huis kopen is een interessant en bovenal leuk proces. Dat begint al tijdens het voortraject. U speurt internet, steden en dorpen af naar uw droomhuis. Heeft u iets op het oog en zijn de plannen écht serieus? Dan wordt het tijd om een stapje verder te gaan en de financieringsmogelijkheden erbij te pakken. De centrale vraag daarbij is hoeveel u maximaal kunt lenen. Goed nieuws, u kunt in 2025 waarschijnlijk wat meer lenen. In deze blog leggen we uit hoe het zit.
Het Nibud en de hypotheek in 2025
Aan de conclusie dat de meeste huishoudens in 2025 iets meer kunnen lenen, zijn hele berekeningen en analyses voorafgegaan. Deze zijn uitgevoerd door het Nibud, het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting. Het Nibud is een onafhankelijk orgaan, dat advies uitbrengt aan het kabinet. Het rapport is begin november door de minister van Ruimtelijke Ordening aan de Tweede Kamer aangeboden.
De voornaamste conclusie uit het Nibud-rapport is dat de meeste mensen in 2025 een iets hogere hypotheek kunnen krijgen, op voorwaarde dat ze een loonstijging van 4,3% ontvangen.
Krijgt u die loonstijging niet en blijft uw loon hetzelfde? Dan kunt u, mits u een inkomen heeft van € 60.000 of meer, iets minder lenen. Nu is het alleen zo dat het Centraal Planbureau een gemiddelde loonstijging van 4,3% verwacht. Vandaar dat het Nibud van mening is dat de meeste huishoudens meer kunnen lenen.
De cijfertjes
Uiteraard heeft het Nibud ook naar de bedragen gekeken. Daarbij wordt uitgegaan van een huishouden met een jaarinkomen van € 70.000. Met de gemiddelde loonstijging kan dit huishouden in 2025 € 7.000 meer lenen. Zonder loonstijging kan hetzelfde huishouden € 6.000 minder lenen.
Dit lijken grote bedragen, maar zijn het in de praktijk eigenlijk niet. Op een hypotheek van ruim drie ton scheelt dit weinig. Maar het is wel goed om het verschil te kennen en tijdens het bieden komt het natuurlijk goed uit dat u iets hoger kunt gaan zitten.
Veranderingen hypotheek 2025
Voor mensen die in 2025 een hypotheek aanvragen, is het handig om de veranderingen te kennen. Overdreven veel zijn het er niet, maar u kunt maar beter op de hoogte zijn. Zeker omdat het energielabel belangrijk is en blijft. In de berekeningen voor de maximale hypotheek wordt namelijk rekening gehouden met het energielabel.
Wanneer u een energiezuinig huis gaat kopen, kunt u tot maximaal € 50.000 extra lenen. Dit bedrag blijft in 2025 overigens hetzelfde. Dat geldt ook voor de mogelijkheid om extra geld te lenen voor een verbouwing die leidt tot een energiezuiniger huis. De klushuizen met energielabel G hoeven dus niet direct van uw lijst met potentiële aankopen.
De studieschuld
Heeft u nog een hoge studieschuld staan? Er wordt anders omgegaan met de aflossing van de DUO-studieschuld. De maandlast die u verschuldigd bent wordt leidend, in plaats van de totale schuld. Daardoor kunnen mensen met een studieschuld iets minder lenen. Ook dit gaat op de volledige hypotheeksom weinig verschil maken.
Alleenstaanden
Waar mensen met een studieschuld er iets op achteruit gaan, is er goed nieuws voor alleenstaanden. Deze groep kan extra geld lenen. In 2024 ging het om een bedrag van € 16.000. Op verzoek van het Nibud is hier duizend euro bovenop gekomen.
NHG voor flexwerkers
Het Nibud heeft ook een passage gemaakt over flexwerkers en de Nationale Hypotheek Garantie. Een hypotheek met NHG heeft als voordeel dat u gesteund wordt wanneer u om bepaalde redenen de maandlasten niet meer kunt betalen.
Voor flexwerkers nemen in 2025 de kansen om een hypotheek met NHG af te sluiten toe. Wanneer ze kunnen aantonen dat hun huidige inkomen bestendig genoeg is, komen ze in aanmerking. De hypotheekverstrekker maakt hierbij gebruik van een analyse van het perspectief van de consument op de arbeidsmarkt. Er heeft met succes een pilot gedraaid, vandaar dat dit een standaard optie wordt bij een hypotheek met NHG.
De huizenprijzen in 2025
Het goede nieuws is dat de meeste huishoudens in 2025 meer kunnen lenen. Daar staat ook iets tegenover: de verwachte verdere stijging van de huizenprijzen. Met hoeveel de prijzen omhoog gaan, is nog niet helemaal duidelijk. Maar de grote Nederlandse banken (Rabobank, ING en ABN Amro) zijn het erover eens dat de prijzen verder zullen stijgen. Is uw voordeel van het meer kunnen lenen dan helemaal weg?
Nee, dat hoeft niet, ondanks dat u waarschijnlijk meer betaalt voor uw nieuwe huis. Wanneer u echter een woning te verkopen hebt, profiteert u weer van de hogere huizenprijzen. De kans op overwaarde is groot, zeker wanneer uw huidige hypotheek al vele jaren loopt.
De waarde van uw woning
Hoeveel uw woning gaat opbrengen, weet u pas wanneer de woning daadwerkelijk verkocht is. Nu zijn er verschillende mogelijkheden om de waarde van uw woning te ontdekken. Een daarvan is vrijblijvend een bod aanvragen bij Zoons Vastgoed. Daarbij wordt gekeken naar de gegevens en de staat van uw woning. Op basis daarvan krijgt u een marktconform bod. Dit is zoals gezegd vrijblijvend en – ook goed om te weten – gratis.
Wanneer het bod u wel aanstaat, kunt u het serieus in overweging nemen. En als het wel érg aantrekkelijk is, is het tijd om de knoop door te hakken. U hoeft niet bang te zijn dat u meteen op zoek moet naar een andere woning. Een huis verkopen aan Zoons Vastgoed houdt onder andere in dat u niet direct uw woning hoeft te verlaten. U krijgt ruim de tijd om een andere woning te vinden. Dit kan binnen enkele weken tot een periode van twee jaar. Wanneer u uw droomhuis heeft gevonden, hoeft u dus niet in de stress te zitten over de vraag of u straks niet met dubbele lasten zit.
Conclusie hypotheek 2025: meer lenen (en meer uitgeven)
In 2025 kan er door de meeste huishoudens iets meer geleend worden. Daarbij wordt uitgegaan van de gemiddelde loonsverhoging van 4,3%, die door het Centraal Planbureau is berekend. Hier staat wel tegenover dat de huizenprijzen in 2025 waarschijnlijk verder stijgen. Wanneer u uw huidige woning wilt verkopen, heeft u een sterke positie. U mag zich verheugen op overwaarde en een hogere nieuwe hypotheek.
