Een huis kopen als alleenstaande, kan dat wel? We krijgen deze vraag vaak te horen. In principe is het heel eenvoudig, wanneer u als alleenstaande de hypotheeklasten kunt betalen, is het geen probleem om een huis te kopen. Hoewel dit antwoord volledig waar is, is het ook een beetje kort door de bocht. Daarom gaan we in deze blog dieper in op de mogelijkheden om een huis te kopen als alleenstaande.
Berekenen van de hypotheek
Wanneer de plannen nog niet echt concreet zijn, is het prima om zonder duidelijk budget wat rond te kijken. Wordt de interesse in een woning serieus, dan doet u er goed aan om zo snel mogelijk het financiële plaatje op te stellen. Dat is altijd belangrijk, maar helemaal als alleenstaande, omdat u het met slechts een inkomen moet doen.
Bereken wat u maximaal kunt lenen en neem daarin ook mee wat u maximaal per maand wilt uitgeven aan hypotheeklasten. Het komt geregeld voor dat u meer kunt lenen dan goed voor u is. Dat klinkt een tikkeltje onheilspellend, maar is het niet. Stel dat u maandelijks € 2.000 te besteden heeft en daarvan gaat € 1.250 op aan de hypotheeklasten, dan is het niet slim om voor dit scenario te kiezen. Ook als u wel zoveel kunt lenen.
Maximaal 100% van de koopsom
Het is goed om te weten dat u maximaal 100% van de koopsom mag lenen. Tot 2018 was dat anders. Toen kon er 106% worden geleend, waardoor de kosten koper vanuit de hypotheek konden worden betaald. Dat is niet meer zo, wat concreet betekent dat een woning kopen zonder eigen inbreng onmogelijk is.
Voor de kosten koper kunt u spaargeld gebruiken, geld lenen van familie of een andere lening afsluiten. Op zich geen onoverkomelijke problemen, maar het is makkelijker als u zelf een woning te verkopen heeft.
Gezien de ontwikkelingen van de afgelopen jaren is de kans op overwaarde groot. Deze winst kunt u mooi gebruiken om de kosten koper te betalen. En in het geval van flinke overwaarde is het mogelijk om de hypotheek te verlagen, waardoor u maandelijks minder kwijt bent. Bent u benieuwd naar de waarde van uw huidige woning? Door vrijblijvend een bod aan te vragen heeft u een goede indruk van de mogelijke verkoopprijs.
Hypotheek voor alleenstaande starter
Een hypotheek als alleenstaande is goed mogelijk. Alleen hoe zit het met de alleenstaande starter? Voor starters is het jarenlang lastig geweest om een hypotheek te krijgen. Dat is de laatste jaren een stuk makkelijker geworden. Wat niet wegneemt dat dit keuzes zijn die weloverwogen gemaakt moeten worden.
Ook als starter maakt u een berekening om de maximale maandlasten te ontdekken. Is uw budget te laag? Dan kunt u kijken of de gemeente waarin u wilt gaan wonen een starterslening heeft. Startersleningen kunnen oplopen tot € 50.000. Het dient wel gezegd te worden dat niet elke gemeente deze service aanbiedt en dat het budget ook weleens op kan zijn. Het uitzoeken kost in elk geval niks.
Huis kopen na scheiding
Aardig wat alleenstaanden die een huis willen kopen, hebben een scheiding achter de rug. Cijfers zijn er niet bekend, maar als u bedenkt dat tussen de 30 en 40% (afhankelijk van welke bron je bekijkt) van de huwelijken strandt, is het niet moeilijk om te concluderen dat veel alleenstaanden uit een scheiding komen.
Een huis kopen na een scheiding kan gedoe opleveren. Er zijn immers meerdere zaken die besloten moeten worden. Wat gebeurt er bijvoorbeeld met de huidige woning? Het is mogelijk dat een van de twee in de woning blijft, op voorwaarde dat de hypotheeklasten betaald kunnen worden. En daar zit vaak het probleem.
Verkopen na een scheiding is een optie, mits dat op een verstandige manier gebeurt. Wat is een verstandige manier? Nu kunnen we niet iedere koper over een kam scheren, maar het is vaak snel bekend dat de verkopers in scheiding liggen en daarom zo snel mogelijk van de woning af willen. Met als gevolg dat er laag geboden wordt. En omdat u snel wilt verkopen, is de kans groter dat u akkoord gaat.
Verkopen voor marktconforme prijs
Het is helemaal niet nodig om de woning voor een te laag bedrag te verkopen. Zoons Vastgoed biedt u een marktconforme prijs voor uw woning aan. Wij snappen maar al te goed dat een scheiding geen pretje is. Daarom kopen we de woning in de huidige staat. Blijkt later dat er verborgen gebreken zijn, dan zijn die voor onze rekening. En u hoeft geen makelaarskosten te betalen, zodat u al het geld in uw volgende woning kunt steken.
NHG-hypotheek voor alleenstaanden
Het is niet verplicht om een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie te nemen. Dit heeft echter wel twee grote voordelen. De financiële risico’s worden een stuk kleiner en u betaalt minder hypotheekrente.
Met name de kleinere financiële risico’s zijn gunstig. Mocht u om een of andere reden de maandlasten niet meer kunnen betalen, dan zit u niet in de problemen. Bij een hypotheek zonder NHG heeft u dan wel een probleem.
Belastingvrije schenking ouders
Er is nog een mogelijkheid om een deel van de koopsom en kosten koper te krijgen. Letterlijk, want uw ouders mogen eenmalig een grote belastingvrije schenking doen. Voor 2025 is de hoogte van deze schenking, mits gebruikt voor de nieuwe woning, € 32.195. Er is wel een voorwaarde, de schenking moet voor uw 40ste levensjaar worden gegeven.
Een jaarlijkse schenking is ook mogelijk. Daar gaat u geen huis mee betalen, maar wel een deel van de kosten koper. Voor 2025 is de hoogte van deze schenking € 6.713.
Conclusie: huis kopen als alleenstaande is reëel
Met de juiste financiële mogelijkheden en een dosis gezond verstand is het prima mogelijk om als alleenstaande een huis te kopen. We adviseren u om een begroting op te stellen, zodat u weet wat u maximaal kunt lenen en wat de daarbij behorende maandlasten zijn.
Er zijn mogelijkheden om extra te lenen. De starterslening bijvoorbeeld, of een belastingvrije schenking van uw ouders.
